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KFZ - Versicherung

Eine Versicherungspflicht bei der du Geld sparen kannst

Das Wichtigste in Kürze:

  • Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und zwingend notwendig für die Zulassung eines Fahrzeugs. Sie deckt Schäden ab, die Du mit Deinem Auto bei anderen verursachst.
     

  • Neben der Pflichtversicherung kannst Du eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abschließen. Teilkasko schützt vor Schäden wie Diebstahl und Brand, während Vollkasko auch selbst verursachte Schäden und Vandalismus abdeckt.
     

  • Zum Jahresende kannst Du Deine Kfz-Versicherung kündigen. Das Kündigungsschreiben muss bis zum 30. November beim Versicherer eingehen. Bei einer Beitragserhöhung besteht ein Sonderkündigungsrecht.
     

  • Die Beiträge zur Kfz-Versicherung setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen, wie z.B. dem Alter des Fahrers, unfallfreien Jahren (SF-Jahre), Fahrzeugtyp und geplanter Kilometeranzahl. Ein Preisvergleich lohnt sich, um Einsparpotenziale zu nutzen.

KFZ-Versicherung
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Warum eine Kfz-Versicherung wichtig ist


Eine Kfz-Versicherung schützt Dich vor den finanziellen Folgen von Unfällen und Schäden, die Du anderen Verkehrsteilnehmern zufügst. Ohne diese Versicherung ist die Zulassung Deines Fahrzeugs in Deutschland nicht möglich. Besonders bei Unfällen mit Personenschäden können die Kosten schnell sehr hoch werden, und die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt diese Kosten ab.

 

Was versichert die Kfz-Haftpflichtversicherung?


Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die Du mit Deinem Fahrzeug bei anderen verursachst. Dazu gehören:

  • Personenschäden: Medizinische Kosten, Schmerzensgeld und Verdienstausfall der Geschädigten.

  • Sachschäden: Reparaturkosten oder Ersatz beschädigter Gegenstände.

  • Vermögensschäden: Finanzielle Verluste, die durch den Unfall verursacht werden.

     

Was ist nicht versichert?


Die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt keine Schäden an Deinem eigenen Fahrzeug oder an Deiner Person ab. Für solche Schäden sind andere Versicherungen zuständig:

  • Teilkaskoversicherung: Deckt Schäden durch Diebstahl, Brand, Naturgewalten, Glasbruch und Wildunfälle.

  • Vollkaskoversicherung: Deckt zusätzlich zu den Teilkaskoleistungen auch selbst verursachte Schäden und Vandalismus ab.

  • Fahrerschutzversicherung: Deckt Personenschäden des Fahrers ab.

     

Versicherungssummen der Kfz-Haftpflichtversicherung


Gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssummen sind:

  • 7.500.000 Euro für Personenschäden

  • 1.220.000 Euro für Sachschäden

  • 50.000 Euro für reine Vermögensschäden

Empfehlenswert ist jedoch eine pauschale Versicherungssumme von 100.000.000 Euro, wobei mindestens 15.000.000 Euro pro Person abgedeckt sein sollten.

 

Kaskoversicherungen im Detail
 

Teilkaskoversicherung:

Die Teilkaskoversicherung ist freiwillig und deckt Schäden am eigenen Fahrzeug durch:

  • Brand und Explosion

  • Diebstahl

  • Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmung

  • Glasbruch

  • Zusammenstoß mit Tieren

  • Kurzschlussschäden an der Verkabelung

  • Tierbissschäden (inklusive Folgeschäden)

Es ist wichtig, die genauen Bedingungen des Tarifs zu prüfen, da nicht alle Schäden in jedem Tarif abgedeckt sind.

 

Vollkaskoversicherung:


Die Vollkaskoversicherung umfasst alle Leistungen der Teilkasko und zusätzlich:

  • Selbstverschuldete Unfälle

  • Vandalismus

     

Häufige Schäden und Absicherung


Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) waren 2022 die häufigsten Teilkaskoschäden:

  • Glasbruch: 1.946.000 Fälle

  • Wildschäden: 265.000 Fälle

  • Sturm- und Hagelschäden: 249.000 Fälle

  • Marderbisse: 214.000 Fälle

Für Vielfahrer ist eine Teilkaskoversicherung aufgrund der hohen Wahrscheinlichkeit von Glasbruchschäden sinnvoll.

 

Tarifmerkmale, die den Beitrag beeinflussen

​

  • Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse): Die SF-Klasse richtet sich nach den unfallfrei gefahrenen Jahren und hat großen Einfluss auf den Beitrag.

  • Typklasse: Automodelle werden nach ihrer Unfallhäufigkeit und Reparaturkosten in Typklassen eingeteilt.

  • Regionalklasse: Die Schadenstatistiken des Zulassungsbezirks beeinflussen die Beitragshöhe.

  • Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag.

  • Werkstattbindung: Mit Werkstattbindung sind Reparaturen nur in bestimmten Partnerwerkstätten möglich, was den Beitrag senken kann.

     

Zusätzliche Versicherungsoptionen

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  • Mallorca-Police: Erhöht den Versicherungsschutz für Mietwagen im europäischen Ausland auf deutsches Niveau.

  • Auslandsschadenschutz: Deckt Schäden bei unverschuldeten Unfällen im Ausland.

  • Fahrerschutzversicherung: Schützt den Fahrer bei Personenschäden.

     

Tipps zum Sparen bei der Kfz-Versicherung

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  1. Vergleiche regelmäßig die Tarife: Insbesondere im Herbst lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen.

  2. Fahrerkreis klein halten: Je weniger Personen das Auto fahren, desto günstiger ist der Beitrag.

  3. Jährliche Zahlweise: Einmalige jährliche Zahlungen sind oft günstiger als monatliche Raten.

  4. Werkstattbindung vereinbaren: Dies kann den Beitrag erheblich senken, sollte aber gut überlegt sein.

     

Fazit

 

Eine Kfz-Versicherung ist unverzichtbar, um sich vor den finanziellen Folgen von Unfällen und Schäden zu schützen. Durch regelmäßigen Vergleich und Anpassung der Versicherung an die eigenen Bedürfnisse lässt sich oft viel Geld sparen. Achte darauf, dass Dein Tarif alle wichtigen Leistungen enthält und passe ihn regelmäßig an aktuelle Gegebenheiten an.

 

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